Как взять ипотеку если в черном списке


Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, или Не все потеряно


БКИ — коммерческая организация, предоставляющая услуги формирования, обработки и хранения КИ. Все банки заключают договоры с БКИ о предоставлении данных, но выдается она только при письменном согласии клиента. Но если потенциальный заемщик согласия не дает, банк гарантированно отказывает в ипотеке. Кредитная история — основной инструмент для анализа рисков.

Некоторые кредитные менеджеры параллельно с ознакомлением с историей платежей по кредитам анализируют и иные обязательства – оплату коммунальных услуг или мобильных операторов.

Если банк находит компрометирующую информацию, то отказывает в выдаче кредита без указания причин. Даже если в ряде банков отказали в выдаче кредита на квартиру, отчаиваться не стоит – всегда есть банки, готовые сотрудничать с разными категориями клиентов.

Разумеется, на особых условиях. На что может рассчитывать заемщик, интересующийся, как взять ипотеку с плохой

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Тогда негативной информации в Бюро кредитных историй (БКИ) будет минимум, или она туда вообще не попадет.

В этом случае у заемщика есть неплохие шансы получить ипотечный кредит. Второй причиной может быть мошеннические действия. Заемщик получает кредит, заранее зная, что погашать его не будет.

Такие действия могут закончиться не только испорченной кредитной историей, но и уголовным преследованием.

Кроме того, в банках существуют еще и черные списки, куда заносят недобросовестных клиентов.

Такими списками финансовые учреждения делятся с другими кредиторами. Лица, у которых есть подобные записи в БКИ и занесены в черные списки, имеют практически нулевые шансы на получение ипотечного кредита. Еще одной причиной проблем с кредитной историей может быть ошибка банка. Запись может быть внесена ошибочно, неверно указаны ее параметры или клиент несвоевременно погасил задолженность по вине самого же кредитора.

Почему не дают ипотеку — дело в кредитной истории?

Есть банки, которые не интересуются кредитной историей.

Можете попытать счастья и там. Но условия будут кабальными. Нам поначалу ипотечный кредит не давали из-за низкого семейного дохода.

Поэтому мне пришлось срочно устраиваться на официальную работу.

А супруге фиктивно оформляться на еще одной. Кстати, информацию проверяли, но не слишком усердно.

Жене один раз позвонили на вторую работу. Но там у нас уже была договоренность. Ответили, что да, такая-то здесь числится. Попробуйте обратиться в другой банк, весьма вероятно, что для другого банка ваши незначительные просрочки не станут преградой. Можете оформить потребительский кредит, например 5-10% от первоначальной стоимости квартиры.
Своевременно выплачивать. Улучшите кредитную историю и все одобрят.

У вас двоякий момент, с одной стороны просрочки а с другой долгосрочное отсутствие кредитов.

Получаем ипотеку: плохая кредитная история не приговор

Многие брали кредиты один за одним, не задумываясь о том, как будут их возвращать. Часто, клиент относился к разъяснениям банка о важности своевременного внесения ежемесячных платежей без должной ответственности, думая, что просрочки не могут слишком осложнить ему жизнь.И каково же было удивление таких клиентов, когда при последующих обращениях в банки за новым займом они получали отказ.

Причина этому – испорченная кредитная история. Дело в том, что любой банк, дающий кредит, в обязательном порядке отправляет данные о заемщике в Бюро кредитных историй.Совокупность всей собранной банками информации формирует личное финансовое дело, своего рода, паспорт благонадежности того или иного лица.Поскольку БКИ в нашей стране немного, всего пару десятков, с каждым из них сотрудничает сразу несколько банков, что позволяет им получать информацию даже о тех просрочках клиента, которые были совершены в другой финансовой организации.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2020 году

Здесь и кроется одна лазейка для тех, кто хочет оформить ипотеку при плохой кредитной истории.

Как правило, мало кто знает, в каком именно бюро находится ваша кредитная история.

Чтобы это узнать необходимо зайти на сайт ЦБ и сделать запрос (1 раз в год бесплатно) в центральный каталог кредитных историй о том, в каком из бюро есть информация по вашим кредитам. По итогам уже можно будет примерно понять, кто из банков может дать вам ипотеку.

Когда есть понимание, в каком БКИ лежит ваша кредитная история, следует сделать запрос и уточнить её состояние.

Как правило, это платная процедура.

Можно сделать запрос самостоятельно на сайте каждого бюро, а можно заказать данную услугу у нашего онлайн-юриста в правом нижнем углу экрана.

У каждого банка существуют свои требования к качеству кредитной истории.

Как можно взять кредит, если в чёрном списке?

Но существует несколько способов, с помощью которых заемщик данной категории может получить кредит.

Они могут кардинально отличаться, поэтому стоит рассмотреть помощь в ипотеке с плохой кредитной историей со стороны ипотечного брокера или задать вопрос нашему эксперту на консультации по ипотеке.

Среди них: Обращение за помощью кредитного брокера.

Некоторые из них владеют уникальными данными о том, с каким из БКИ работает нужный банк, а также об его отношении к имеющимся просрочкам по кредиту. Кредитные брокеры обычно берут вознаграждение в виде процента от требуемой суммы займа. Оформление займа в микрофинансовой организации. Взять займ в такой организации можно быстро, без дополнительных справок и документов, однако кредитная ставка будет существенно выше среднерыночной.
Оформление займа с обеспечением.

Наличие высоколиквидного имущества или платежеспособных поручителей будет для заемщика рискованной категории дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки. Получение кредита у частных инвесторов. Такой способ получения кредита является малопривлекательным и даже опасным в силу очень высоких процентов и высокой вероятности мошенничества.

Оформление кредитной карты.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Важным параметром является платежеспособность клиента.

  1. Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.
  2. Банк может повысить сумму первоначального взноса.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Чем больше зарплата (доход) и продолжительность работы на последнем месте, тем лучше. Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков. При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т.

д.) предоставьте их сотруднику. Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них.

Кредит должникам, находящимся в черном списке

Например, некоторые финорганизации создают на нерадивого заемщика целое досье, где указана подробная информация, вплоть до личностных характеристик. Другим же достаточно указать слово «должник» напротив имени клиента. По каким причинам заносят в ЧС?

В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС.

Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего. Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС.

Для этого должны быть поводы серьезнее.

Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2НДФЛ, которые подделывают чаще всего. Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список. Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.

Есть ли возможность взять ипотеку находясь в черном списке

Но для получения денег придется оставить в залог имущество ли транспортное средство. Высокие процентные ставки, никакой юридической поддержки и всевозможные риски – это основные минусы такого кредитования.

Если же это единственно верное решение, то стоит обращаться только к проверенным лицам, которые ранее не обманывали своих клиентов.Обратиться к кредитному брокеру. Из всех перечисленных способов данный – самый выгодный и безопасный. Кредитные брокеры помогают в оформлении кредита, выступая в качестве посредника между банков и заемщиком.

Они подбирают подходящую компанию и программу на максимально выгодных условиях. Если у заемщика испорчена кредитная история, то брокер защитит интересы клиента и докажет банку, что выплаты не производились по причине, не касающейся желаний клиента.